בעת עריכת ייפוי כוח מתמשך, לצד השיקולים האישיים והרפואיים, קיימת חשיבות רבה גם להסדרת הנושאים הכלכליים והרכושיים. נושא זה הינו המקור הכמעט מוחלט לסכסוכים ובעיות המגיעים לפתחו של בית המשפט, ובדרך רווחת הממנה נפגעת. לכן חיוני לתת להן מענה ברור במסמך.

לנוחותכם, ריכזתי עשרה היבטים מעשיים חשובים הקשורים לצד הכלכלי שכדאי לתת עליהם את הדעת:

ניהול חשבונות בנק וכרטיסי אשראי

מיופה כוח רשאי לנהל חשבונות בנק, לבצע העברות, לשלם חשבונות ולהתנהל מול הבנק בשגרה. בנוסף, ניתן להסמיכו לטפל בכרטיסי אשראי - לבטל, להנפיק חדש או לשנות מסגרת אשראי.

כדי למנוע אי־בהירויות והתנגדויות מצד הבנק וחברות כרטיסי האשראי, רצוי להגדיר בלשון בהירה ופשוטה במסמך את היקף הפעולות המותרות, מבלי לסבך בהוראות מורכבות מדי שבפועל יגרמו לבנק להקשות על מימושן. הוראה מסבכת כזו יכולה להיות בדמות מדרג הרשאות שונות לפי סכומים או נושאים למיופי כח שונים, שילוב חתימות נדרשות לפעולות שונות, וכו׳.

מכירת נכסים ורכישת נכסים חדשים

מכירה או רכישה של נכסים משמעותיים כמו דירה, רכב או נכס השקעה - מחייבת הסמכה מפורשת. מדובר בפעולות בעלות משקל כלכלי רב, ולכן נבדקות בקפידה כדי לוודא שהן תואמות את טובת הממנה.

מעשית, אם הממנה מעוניין לאפשר גמישות במכירת נכס לצורך מימון מגורים או רכישת נכס חדש, עליו להבהיר זאת במפורש במסמך. אחרת, מיופה הכוח יוגבל בפעולותיו. גם אז יש פעולות להן נדרש אישור של האפוטרופוס הכללי (שהחליף את בית המשפט בעקבות תיקון 21 לחוק). אך ככל שההחניות המקדימות יבטאו את רצונו מראש של הממנה, כך יקל על האפוטרופוס הכללי לאשר את הבקשה.

שימוש בכספים ממוצרים פנסיוניים

כספים בקרנות פנסיה, גמל או השתלמות ניתנים למשיכה רק בהתאם לכללים ברורים: קצבאות רגילות ניתן להמשיך לקבל, אך פדיון מוקדם, ניוד כספים או משיכה חריגה מחייבים הסמכה מיוחדת.

לכן, מומלץ שהממנה יפרט אם ברצונו לאפשר שימוש בכספים אלו למימון טיפולים רפואיים, מגורים או הוצאות חריגות אחרות. ללא הוראה מפורשת, ייתכן שמיופה הכוח לא יוכל להיעזר בכספים אלו בזמן אמת.

לקיחת הלוואות ומתן ערבויות

הלוואות וערבויות הן פעולות בעלות סיכון כלכלי באופן כללי, ובוודאי כאשר מדובר בהלוואה בשמו של אדם לא כשיר. רצון לעשות כן ידליק מיד ״נורות אדומות״ אצל האפוטרופוס הכללי.

לכן אם יש צפי שהלוואה כזו תידרש בעתיד (למשל, משכנתא הפוכה על נכס המגורים כדי לממן מובד סיעודי), מומלץ לכלול התייחסות והסמכה מפורשת לכך בהנחיות המקדימות.

בקשות כאלו נבחנות לגופן, תוך בדיקה אם הן משרתות את טובת הממנה.

מעשית, אם צפויה אפשרות של נטילת הלוואה לצורך מעבר לדיור מוגן, כיסוי חובות או טיפולים רפואיים, חשוב שהממנה יציין זאת במסמך. אחרת, לא ניתן יהיה לפעול במהירות בעת הצורך.

מתן מתנות ותרומות

כברירת מחדל, מתנות ותרומות כספיות מוגבלות להיקפים צנועים בלבד. אם הממנה רוצה להבטיח המשך של מתנות לנכדים או תרומות קבועות לעמותות עליו להוסיף לכך הוראה מפורשת.

בהקשר זה יש לשים לב שאנשים הינם שונים ביכולותיהם הכלכליות, ויתכן מצב שבו הממנה הינו איש אמיד מאד הרוצה לאפשר מתן מתנות בסכומים גדולים שלאנשים אחרים יראו כגדולים באופן חריג אך לגביו הינם טבעיים ונהוגים. או שהממנה תומך כלכלית בבני משפחתו ורוצה (ויכול) להמשיך בתמיכה זו גם כאשר נהפך ללא כשיר.

בהיעדר הוראה כזו, כל מתנה משמעותית או תרומה חריגה תיחסם, גם אם היא חלק משגרת חייו של הממנה לפני שאיבד את כשירותו.

השקעות בשוק ההון ותיקי ניוד

ניהול השקעות, שינוי מסלולי השקעה או העברת כספים בין מוצרים פיננסיים אינם נכללים אוטומטית בסמכויות מיופה הכוח. ניתן לבצע אותם רק אם הממנה נתן לכך הרשאה ברורה.

במישור המעשי, המשמעות היא שכספים עלולים להישאר "תקועים" במסלולים קיימים ללא יכולת התאמה לשינויים בשוק. כדי להבטיח ניהול פיננסי רציף חשוב להסמיך את מיופה הכוח לכך מראש.

התחדשות עירונית ושיפוצים מהותיים

פרויקטים של פינוי־בינוי, תמ"א 38 או שיפוץ דירה בהיקף נרחב הם פעולות מהותיות. מיופה כוח יוכל לקדמן רק אם הוסמך לכך.

לכן, אם הממנה מחזיק נכס שעשוי להיכנס לתהליך כזה, כדאי לכלול במסמך הוראה ברורה שתאפשר למיופה הכוח לקדם את המהלך או לחתום על הסכמים בשם הממנה.

ירושות ועיזבונות

מיופה כוח אינו יכול לוותר על ירושה או לנהל חלוקת עיזבון בשם הממנה ללא הוראה מפורשת. פעולות כאלה אפשריות רק כאשר ניתנה לכך הרשאה ברורה במסמך.

למעשה, מי שרוצה לאפשר גמישות בהסדרת ענייני ירושה עתידיים, חייב להבהיר זאת מראש. אחרת, ההליך יעוכב ולא ניתן יהיה לפעול בהתאם לרצונו המקורי של הממנה.

מגבלות סכום על פעולות כלכליות

החוק קובע מגבלות לפי היקף הפעולה: פעולות "שגרתיות" מתבצעות בסמכות כללית, אך פעולות כספיות גדולות מחייבות הסמכה מפורשת ולעיתים גם הליך אישור.

מעשית, אם נכסיו של הממנה כוללים דירות או השקעות בהיקפים גדולים, יש לקבוע במסמך סמכויות רחבות מספיק כדי לאפשר פעולה יעילה.

חלוקת רכוש בחיי הממנה

חלוקה יזומה של רכוש בין בני המשפחה עוד בחיי הממנה - לדוגמא העברת דירה לאחד הילדים - אפשרית רק אם הוסמכה במפורש. פעולה כזו תיבחן בזהירות כדי לוודא שאינה פוגעת בממנה עצמו.

כדי להבטיח אפשרות לחלוקת רכוש עוד בחיים, יש לקבוע זאת מראש במסמך, אחרת מיופה הכוח לא יוכל לבצע מהלך כזה גם אם זו הייתה כוונת הממנה.

לסיכום:

ייפוי כוח מתמשך אינו רק כלי משפטי אישי אלא גם מנגנון פיננסי משמעותי. ניסוח מדויק של ההוראות הכלכליות והרכושיות מונע עיכובים, מגביל מחלוקות ומבטיח שהניהול הכספי יתבצע בדיוק כפי שהממנה ביקש. מי שמעוניין לשמור על יציבות כלכלית וביטחון עתידי לעצמו ולמשפחתו צריך להקדיש תשומת לב רבה להיבטים אלו בעת עריכת המסמך.